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He empezado a cuestionarme realmente qué implica asumir una hipoteca... para la persona o familia cuyo pago mensual implica un 30-50% de sus ingresos es sin duda un cambio de vida.

El mercado parece decir que para invertir no es un buen momento y parece que pasará tiempo hasta que comprar una vivienda para especular sea sencillamente rentable, no obstante la vivienda es una necesidad primaria (y un derecho constitucional), con lo que nunca es mala inversión comprar tu casa.

ING Direct es la compañía que he elegido para hacer un sencillísimo caso práctico, por la fama de ser más económica y por lo fácil que es calcular tu hipoteca en su web, como compensación les pongo un logotipo con su teléfono :-)

El caso práctico es que voy a comprar mi vivienda y financiar la hipoteca con ING Direct:

El piso de obra nueva que me gusta en Madrid vale 300.000€ (el equivalente a unos 50 millones de las antiguas pesetas), y entre mi pareja, yo, y familiares allegados hemos llegado a tener en mano el 20% necesario para acceder a ella (60.000€).

Entro a la parte de hipoteca de ING Direct, y relleno convenientemente el formulario, en el que solicito 240.000€ por el plazo máximo (35 años):

Así que bueno... 1.201,62€ al mes durante 35 años... lo que echando el cálculo:

1.201,62€ x 35 años x 12 meses al año = 504.680,40

O lo que es lo mismo, medio millón de euros, en los 35 años se acaba pagando más del doble de los prestado, a los que hay que sumar los 60.000€ que adelantamos inicialmente, más los gastos, que en este caso ascienden a unos 9.500€.

Finalmente... hemos pagado unos 574.260,55€, habiendo muchos pormenores, según el producto que se contrate... cambios del euribor y otros muchos factores que variarán esta cifra en unos cuantos miles.

Un caso práctico habitual, con un interés en la hipoteca ING Direct que es de los más bajos, a lo que hay que añadir gastos menuales, amueblar el piso, el coche y otras necesidades bastante habituales.

¿Cómo paliar este efecto?

En términos sencillos, una de las fórmulas es reducir el plazo, unos años de alquiler pueden ser un paso, mientras más aumenten los ingresos del hogar, mayor será la cuota que se pueda asumir y por tanto menor será el interés pagado al banco, lo que repercute directamente en la cantidad final pagada por el mismo producto, todo es echar cálculos, todo es dinero.